金融行业风险管控，知识图谱能做什么？丨创新场景50

金融行业的数字化转型走得比较靠前，同时也对安全、风控要求极高的。随着数据量越来越大，数据结构越来越复杂，金融行业如何利用数字技术，提升自身风控水平，确保自身与客户的财产及权益不受侵害，已经成为当下金融行业面临的共同挑战。

数据中的“风险”

随着金融行业数字化转型进程的推进，金融行业数据量也呈现出几何倍数式的增长，在这个过程中，金融行业首要面临的就是数据维度和质量参差不齐的问题。例如，风控需要对交易对手方的授信状况、融券风险等进行全面评估，但有些数据可能存在缺失、错误或不一致的情况，导致评估结果不准确。此外，随着金融业务的快速发展，新型风险数据也不断涌现，如何获取和整合这些新型风险数据也是一大难题。

其次，现阶段对于金融机构来说，大多数都缺乏行之有效的关联风险分析。无论是穿透式风险监控要求、关联方融券风险、隐蔽的担保风险等，都离不开在复杂关联网络中进行分析的能力。传统的技术无法满足深度路径分析需求。

再次，随着全球一体化进程的深入，同一客户识别也成为当下金融机构面临的一大难题。对此，中信证券信息技术中心高级副总裁陈辉华对钛媒体表示，中信证券是“一带一路”沿线国家和地区拥有最多当地分支机构的中资投资银行，2023年继续推行国际化战略并将其列为重点工作，全球范围内的同一客户识别是业务难点之一，尤其是境内外同一客户识别。

除此之外，金融机构而言还面临着诸如缺乏风险传导的推理机制和业务解释能力；风控模型不完善；跨行业、跨领域风险难预测等诸多痛点。

国产知识图谱平台助力金融行业完善风控管理

针对上述痛点，中信证券开发了全新的知识图谱平台，陈辉华表示，该平台基于国产知识图谱的平台化技术提供准确、全面、系统的风险管理服务，可实现全客户全资产视图、统一风险敞口、以及统一舆情分析等目标，满足“同一客户同一业务”的认定管理等监管要求，助力数智化风控转型。

据了解，该平台通过自研的各类算法，构建了同一客户识别、集团画像、科创板关联发现、连环担保模式发现、风险传播、关联舆情分析以及高效图查询等应用场景；提供多种交互能力，包括但不限于数据落地服务、平台化管理页面嵌入、API实时查询等能力。

在打通异构数据壁垒方面，知识图谱平台也可以贡献力量。陈辉华从三个方面与钛媒体分享了知识图谱平台实现异构数据互联互通的能力。

首先，从企业图谱角度出发，通过引入更多数据源，使用专家规则和相似度算法等技术，实现不同平台的数据互补，拉通各个平台数据，实现多平台数据统一查询、管理能力，完善企业整体风控管理。

进而，在建设知识图谱平台过程中，可以采用知识图谱补全技术，“比如在分支机构匹配过程中，建立其与主体机构的关系/关联。”陈辉华指出。

最后，通过以隐私计算为代表的新一代“安全计算”技术，打消券商各个部门及企业之间的顾虑，从“思想”上让各个机构积极参与到整体平台建设上，“相较于技术上的问题，企业管理层对于安全的顾虑，以及对于数字技术的‘信赖’才是驱动产品能否落地的关键。”陈辉华强调。

值得注意的是，该知识图谱平台在数据库架构方面创新性地采用了独特的HTAP图数据库架构，实现统一图存储服务和多套计算引擎物理隔离，满足不同资源需要。

“以图计算为主的需求激增，带来了较大的集群算力和磁盘读写需求，原有的混合架构无法提供稳定的服务，迫切需要图计算AP和图查询TP分离，存算分离架构设计。”陈辉华表示，“统一图存储服务通过可靠的分布式事务管理，为多套计算引擎提供服务；存储引擎通过RPC向TP引擎提供数据，保障查询低延迟；通过共享文件方式向AP引擎提供数据，提高数据吞吐率；在计算引擎侧引入local+cluster混合计算模式策略，自如应对实时和离线分析不同规模数据量业务场景的性能表现。”

据了解，该知识图谱平台实现了百亿级别的大规模分布式图计算能力，计算性能大幅提升。“集团发现算法性能较国外某开源数据库产品提高了4倍；科创板关联发现性能提高了2倍；全量数据导入性能提升了10倍。”陈辉华如是说。

知识图谱平台普遍落地金融行业风控

知识图谱平台当下已成为金融行业风控的“得力助手”。除了具备上述能力以外，知识图谱平台还可以为金融机构提供更强大的支持。

首先，金融机构可以通过知识图谱平台实现数据整合和深度数据挖掘，有效地整合金融行业内分散的数据，包括交易对手方的基本信息、行为记录、关系信息、线上日志信息等，从而构建出全面的客户画像。

其次，通过知识图谱平台可以进行关联风险识别与风险传播分析。通过深度挖掘机构间的关联关系，可以发现隐藏在数据中的风险信息和担保模式。

再次，知识图谱平台能够为金融机构的决策层提供全面的风险视图和决策支持。通过对接各类业务系统和数据仓库，知识图谱可以实现与其他风控系统的无缝对接，提升整个风控流程的自动化和智能化水平。

同时，在金融机构给予最高重视程度的合规方面，知识图谱平台能够帮助金融机构满足相关法规要求，确保业务的合规性。通过整合各类合规数据和规则，知识图谱可以实时监测业务操作是否符合监管要求，及时发现潜在的合规风险。

值得一提的是，2023年火爆出圈的大模型在未来也有望与知识图谱平台结合，对此，陈辉华对钛媒体表示，通过大模型技术替代传统的NLP技术，能够进一步提升平台效率，以及平台处理数据质量和水平。

除此之外，还可以将文字提炼、舆情事件搜索等相关场景与大模型结合，进一步提供企业风控管理质量。以提炼内容为例，通过大模型技术加持的知识图谱平台，可以实现生成简洁的企业介绍，提炼企业摘要等功能，帮助金融机构快速了解企业现状，提高办公效率。